Финансы - инвестирование - 3 причины, чтобы избежать переменной процентной ставкой

Wadim | Просмотров: 512





Двумя основными типами ипотечных кредитов для покупателей жилья, чтобы рассмотреть с фиксированной процентной ставкой и регулируемой процентной ставкой. Фиксированной ставке ипотечного кредита проста и понятна: процентная ставка, и следовательно ежемесячный платеж, фиксируется на весь срок кредита в момент выдачи кредита производится. Переменной процентной ставкой, также известный как регулируемой процентной ставкой (руки), отличаются тем, что процентная ставка для заемщика, и, соответственно, ежемесячного платежа, изменения срока кредита.
Переменная-ставка по ипотеке начинается с фиксированной ставкой, взимаемой за указанный период в начале кредита, как правило, три, пять или семь лет. Например, начальные ставки на 7/1 переменной ставкой ипотека действует в течение первых семи лет срока кредита, после чего курс корректируется один раз в год. Периодические корректировки процентной ставки, рассчитываются исходя из базовой ставки, такие как Лондонская Межбанковская ставка (ЛИБОР), плюс премия, основанная на обычных кредитора премиум и кредитоспособности заемщика . Какой-либо переменной процентной ставкой корректировать ежегодно, некоторые корректировать каждые шесть месяцев, а некоторые даже корректировать так часто, как ежемесячно. Изменения процентной ставки перевести с изменениями в сумму ежемесячного платежа .
Преимущество, которое привлекает многих заемщиков переменной ставке ипотечного кредита является первоначальный процентная ставка по первой части кредита, как правило, ниже, чем тариф на сопоставимой с фиксированной процентной ставкой ипотека. С начальной ставки, на один процент или более низким, заемщики могут сэкономить значительную сумму денег и выплатить существенно больше основной суммы кредита в течение первых часть переменной процентной ставкой. Тем не менее, существуют значительные потенциальные недостатки переменной ставке ипотечного кредита, что заемщики должны рассмотреть.
Внезапное Повышение Оплаты
Основной риск, с переменной процентной ставкой является то, что резкий рост процентных ставок может перевести к заемщику, вдруг увидев ежемесячный платеж увеличится на столько, что он просто не может позволить себе выплаты. Основным фактором в провоцировании финансового кризиса 2008 года был большим количеством переменной ставкой ипотечных заемщиков с ежемесячных платежей увеличивается слишком крутой для них, чтобы позволить себе, вызывая многочисленные дефолты по ипотечным кредитам.
Чтобы дать представление о том, как резко ежемесячного платежа суммы могут увеличиваться при переменной процентной ставкой корректируется, ежемесячный платеж на $160,000 ипотечный кредит под 3. 5% это примерно 700 $в месяц. Если процентная ставка возрастает до 8. 5%, ежемесячный платеж почти вдвое, взлетев до более чем $1200 в месяц.
Первоначальные корректировки курса, которая происходит по переменной ставке ипотечного кредита, как правило, большой, так как она корректирует изменения процентных ставок, которые произошли за несколько лет. Будущее вносятся коррективы в гораздо более частых случаях, когда ставки вряд ли существенно изменится.
Один из способов уменьшить потенциальный риск процентной ставки является получение переменной ставкой заем с выгодными шапки, которые являются максимальными ограничения на сколько процентной ставки или ежемесячного платежа, могут увеличить на какой-то одной регулировки. Какой-либо переменной процентной ставкой и имеют ограничение на максимальный общий сумма, по которой процентная ставка может увеличиться в течение всего срока кредита. Однако, заемщики должны читать мелкий шрифт, а иногда крышки не применяются к коррекции начальной ставки, который несет большинство процентного риска .
Трудно понять Условия кредита
С переменной процентной ставкой являются более сложными, чем кредиты с фиксированной процентной ставкой, это может быть трудно для заемщиков, чтобы понять точные Условия кредита. Ипотечные кредиторы имеют большую гибкость в отношении кредитного элементы, такие как крышки, ориентиры, используемые для корректировки и премиум пределах. Это относительно легко для заемщиков не могут понять сложных и взаимосвязанных условия своих кредитов, что может привести к неожиданным и проблематично ежемесячного платежа меняется . Один из примеров, как указано выше, является примером, когда заемщик считает, что он защищен от больших ежемесячных платежей увеличивается шапкой на повышение в корректировке, но он не замечает, что крышка не применяются к первоначальной корректировки процентной ставки .
Отрицательные Амортизационные Ссуды
Один из рисков, с переменной процентной ставкой является отрицательной амортизации кредита, который является ситуация, когда заемщик на самом деле может в конечном итоге благодаря более после уплаты по кредиту в течение многих лет, чем он сделал в начале кредит. Причина этого часто, потому что кредит имеет ограничение на ежемесячный платеж может увеличиться, но этот колпак не соответствует размер процентной ставки может увеличить. Это приводит к ситуации, когда месячная сумма выплаты не покроет все проценты по кредиту. Остальная часть из-за затем добавить на общая сумма задолженности заемщика по основной баланс, в результате чего заемщику придется платить проценты на проценты.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



3 причины, чтобы избежать переменной процентной ставкой 3 причины, чтобы избежать переменной процентной ставкой